С 01.09.2014 установлены особенности рассмотрения споров по договорам обязательного страхования владельцев транспортных средств, которые применяются к отношениям, возникшим после указанной даты (п. 15 ст. 5 Закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ).
Надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору ОСАГО признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства (взамен страховой выплаты) в порядке и в сроки, установленные законом (п. 2 ст. 16.1 Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).
Если вы обратились к страховщику с заявлением о страховой выплате или прямом возмещении убытков и с приложением необходимых документов, однако в течение 20 дней, за исключением нерабочих праздничных дней, страховщик не произвел страховую выплату, не выдал направления на ремонт транспортного средства потерпевшего, направил письменный отказ в страховой выплате, нужно придерживаться следующего алгоритма (п. 21 ст. 12 Закона N 40-ФЗ).
Примечание. Указанный двадцатидневный срок рассмотрения страховщиком заявления потерпевшего подлежит применению к отношениям между страховщиком и потерпевшим, возникшим из договоров ОСАГО, заключенных начиная с 01.09.2014 (п. 44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.01.2015 N 2).
Шаг 1. Проведите независимую экспертизу на предмет установления величины причиненного имущественного вреда, подготовьте доказательства причинения вреда жизни или здоровью.
Указанную экспертизу организует потерпевший самостоятельно и за свой счет в сертифицированной экспертной организации и по результатам получает экспертное заключение (отчет эксперта).
Если в заявлении потерпевшего страховщику о страховой выплате указывалось требование о выплате страхового возмещения по факту причинения вреда жизни или здоровью и прикладывались соответствующие документы – подготовьте копии этих документов для осуществления следующего шага.
Шаг 2. Направьте страховщику претензию.
Претензия направляется с приложением документов, обосновывающих требование потерпевшего, – подтверждающих факт заключения договора, факт наступления страхового случая, величину причиненного имущественного вреда (экспертное заключение) и величину вреда жизни или здоровью. Страховщик рассматривает претензию в течение пяти дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня поступления. В течение указанного срока страховщик обязан удовлетворить требование потерпевшего о надлежащем исполнении обязательств по договору ОСАГО или направить мотивированный отказ в удовлетворении такого требования (п. 1 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ).
При наличии разногласий между страховщиком и потерпевшим относительно размера вреда, подлежащего возмещению по ОСАГО, страховщик в любом случае обязан произвести страховую выплату в не оспариваемой им части (п. 4.25 Положения, утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П).
Если ответ страховщика на претензию не удовлетворит потерпевшего или ответа не последует в указанный выше срок, переходим к следующим шагам.
Шаг 3. Обратитесь в суд с требованием о выплате страхового возмещения.
В случае отказа страховой компании добровольно удовлетворить требование о выплате страхового возмещения потерпевший вправе обратиться в суд с иском о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа и морального вреда (п. 1 ст. 17, п. 6 ст. 13, ст. 15 Закона от 07.02.1992 N 2300-1; п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17).
К отношениям, возникающим из договора страхования, применяется законодательство о защите прав потребителей, в том числе в части альтернативной подсудности и освобождения от уплаты госпошлины (п. 2 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ; п. 2 Постановления N 17).
Так, потерпевший (истец) вправе по своему выбору обратиться с иском в суд по месту нахождения ответчика, по месту жительства или пребывания истца либо по месту заключения или исполнения договора страхования (п. 2 ст. 17 Закона N 2300-1).
К исковому заявлению необходимо приложить копии иска в соответствии с количеством лиц, участвующих в деле, копии документов, подтверждающих обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, и доказательства, подтверждающие досудебный порядок урегулирования спора. Например, заявление потерпевшего в страховую компанию, претензию и отказ страховой компании добровольно удовлетворить требования потерпевшего с отметкой страховой компании о его принятии либо уведомление о вручении, если документы направлялись по почте (ст. 132 ГПК РФ).
Потерпевший (истец) освобождается от уплаты госпошлины, если цена иска не превышает 1 000 000 руб. (п. 3 ст. 17 Закона N 2300-1; пп. 4 п. 2 и п. 3 ст. 333.36 НК РФ; п. 2 Постановления N 17).
Примечание. При удовлетворении судом требований истца, которые не были удовлетворены ответчиком добровольно, суд взыскивает с ответчика в пользу истца штраф в размере 50 процентов от неудовлетворенной добровольно суммы, присужденной судом в пользу истца (п. 3 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ; п. 6 ст. 13 Закона N 2300-1; п. п. 2, 46 Постановления N 17).
Следующие шаги применяются как дополнительные меры, направленные на восстановление порядка и законности в деятельности страховой компании, исполняющей свои обязательства по договору страхования ненадлежащим образом.
В силу значительных временных затрат на эти процедуры следующие шаги рекомендуется выполнять параллельно с предыдущим шагом (шагом 3).
Шаг 4. Направьте жалобу на действия страховой компании в Российский Союз Автостраховщиков (РСА) (ст. 25 Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).
РСА принимает жалобы и обращения от страхователей и потерпевших на действия страховых организаций – членов РСА.
Анонимные жалобы РСА не рассматривает.
Сроки рассмотрения жалоб и заявлений страхователей и потерпевших исчисляются со дня поступления обращений в РСА. Жалобы и заявления разрешаются в срок до одного месяца со дня поступления в РСА, если для принятия решения по ним не требуется запрашивать дополнительные материалы и объяснения. В случае направления запроса члену РСА, чьи действия обжалуются, а также дополнительной проверки либо принятия других мер, необходимых для детального рассмотрения поступившей жалобы, общий срок рассмотрения может быть продлен на срок получения дополнительных материалов. Заявителя уведомят об этом письменно.
Шаг 5. Направьте жалобу на действия страховой компании в Департамент страхового рынка Банка России (Информация Банка России от 28.02.2014).
Банк России осуществляет функции по надзору в сфере страховой деятельности (пп. 7 п. 1 ст. 4.1, п. 3 ст. 30 Закона от 27.11.1992 N 4015-1).
Надзор за деятельностью страховых организаций осуществляется в том числе в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений страхового законодательства, для защиты прав и законных интересов страхователей и иных заинтересованных лиц (п. 2 ст. 4.1, п. 1 ст. 30 Закона N 4015-1).
